Finanse
Jeśli w dalszym ciągu obraz tego, co wydarzy się na rynkach finansowych w 2010 nie jest dość jasny, a opinie są krańcowo różne, jedno wydaje się w zasadzie być pewne, a mianowicie fakt, iż okres wyjątkowo niskich stóp procentowych pomału zbliża się ku końcowi.
Niezależnie od tego jak inwestycyjnie potoczy się 2010, czy będziemy mieli hiperinflację jak twierdzą niektórzy, czy też borykać będziemy się z deflacją, jak twierdzą inni z ekspertów, czy złoto osiągnie poziom 2000 dol. za uncję, zaś ropa ponownie powróci do poziomu 150 dol. za baryłkę, wydaje się niemal pewnym, że okres tych stóp procentowych, które mamy obecnie, za 6 do 9 miesięcy może się skończyć, a wówczas będziemy mieli do czynienia nie tylko z jednorazową podwyżką poziomu stóp procentowych, ale być może nawet kilkoma. Mówi się nawet o tym, że prime rate, która jest obecnie na poziomie 2,25%, pod koniec 2011 może wynosić dwa razy tyle.
A zatem czy jesteśmy w stanie zabezpieczyć się przed tym? W kilku sytuacjach z całą pewnością. Jeśli zdecydowaliśmy się na kupno domu, mimo iż ceny w wielu miastach są znowu wysokie, a rynek niezwykle aktywny (co właśnie powoduje wrost cen) to być może najlepszym rozwiązaniem będzie pięcioletni mortgage ze stałym oprocentowniem.
Krótka analiza obecnego oprocentowania na tego rodzaju hipoteki pokazuje nam, że są one dostępne już na poziomie 3,69% do 3,99%, zaś wielkie banki kanadyjskie oferują je poczynając od 4,19%. Oczywiście pamiętać trzeba o całej literaturze inwestycyjnej, która pokazuje nam, iż na dłuższy okres czasu mortgage o zmiennym oprocentowaniu pozwala nam zaoszczędzić więcej na spłatach oprocentowania aniżeli mortgage z oprocentowaniem stałym, jednakże w sytuacji kiedy kupujemy dom, i potrzebna nam jest pewność co do wysokości opłat, ta pewność ma większe znaczenie aniżeli potencjalne oszczędności.
Historycznie, pięcioletni mortgage zamknięty oprocentowany był przeciętnie w wysokości 6,8, co należy porównać z oprocentowaniem oferowanym oficjalnie przez banki - 5,5% (ta oferta to jedynie oficjalne stanowisko banku co do poziomu oprocentowania, bowiem w rzeczywistości jesteśmy w stanie wynegocjować poziom procentowy, o którym pisaliśmy powyżej).
Dostępne obecnie hipoteki na 7 i 10 lat oferują oprocentowanie w wysokości przeciętnie 5,2 do 5,3 procenta, co również jest atrakcyjną ofertą mając na uwadze historyczny poziom cen i stóp procentowych. Trudniejszą sytuację będą mieli ci, których hipoteki będą odnawialne w najbliższych latach. Będą mieli bowiem do czynienia z wyższymi stopami procentowymi i potencjalnie z wyższymi opłatami za mortgage. Ale i tutaj jesteśmy w stanie przewidzieć, z jakimi kwotami możemy się borykać i jak będą wyglądały nasze miesięczne spłaty. Wystarczy bowiem poprosić instytucję, która obecnie udziela nam mortgagu o balans jaki będzie na naszym koncie w momencie odnawiania pożyczki. Mając te dane możemy użyć kalkulatora dostępnego na przykład na stronie internetowej canequity.ca/mortgage-calculator aby przeliczyć jakie będą nasze opłaty w zależności od poziomu oprocentowania naszej pożyczki hipotecznej.
W sytuacji wyjątkowej, kiedy wysokość opłat naruszy nasz budżet ponad dopuszczalne granice możemy wydłużyć okres amortyzacji. Będzie to kosztowna decyzja, bo znów będziemy ponosić koszty spłaty oprocentowania, ale na krótki okres czasu uwolni nas od znacznie wyższych opłat. To rozwiązanie jest dla tych, którzy początkowo zdecydowali się na standardowy okres amortyzacji, a mianowicie 25 lat. Ci, którzy mają ten okres wyznaczony na lat 30 lub 35, już z tego wydłużonego okresu amortyzacyjnego korzystają.
Wielu z nas ulokowało pieniądze w obligacjach (bonds). Był to bowiem w okresie nasilonych wahań giełdowych jeden z najbezpieczniejszych sposobow inwestowania. Obecnie jednak w sytuacji kiedy poziom stóp procentowych ulega podwyższeniu, bonds odczuwają skutki tego procesu na własnej skórze. W grudniu największe z funduszy inwestycyjnych, które właśnie lokują pieniądze w obligacje, poszły przeciętnie "w dół" o 1 do 1,6 procenta. Dlatego być może czas na powrót do inwestycji, które kiedyś odrzuciliśmy. Jeśli obawiamy się, że poziom stóp procdentowych odbije się na naszych obligacjach, warto spróbować funduszy zbalansowanych, a mianowicie tych, które inwestują i w obligacje rządowe, ale również w akcje giełdowe. Dla tych, którzy oszczędzają, wyższe stopy procentowe to okazja do bezpiecznego inwestowania i dość atrakcyjnych zwrotów w postaci odsetek. Już teraz widać, że poziom oprocentowania GIS zaczyna się podnosić.
A jak wszystko to potoczy się w życiu? Pewnie jak zwykle będziemy mieli do czynienia z sytuacjami i problemami, których nie byliśmy w stanie przewidzieć.
© Copyright 2003 - 2011 by www.gazetagazeta.com
Uwagi i komentarze na temat tego tekstu prosimy kierowac pod adres listy@gazetagazeta.com
Zastrzegamy sobie prawo do publikacji nadeslanych listów, a takze do ich skracania.
Powrót na początek strony
|
