Biuro Kredytowe (Credit Bureau) to miejsce gdzie są gromadzone informacje na temat każdego człowieka, który kiedykolwiek korzystał z kredytu albo ubiegał się o kredyt. Każda miesięczna spłata nie zapłacona w terminie jest tam odnotowana. Tego rodzaju informacje mają wpływ na tzw. Credit Rating, czyli ocenę naszej zdolności kredytowej.
Credit Rating pokazuje jak spłacamy karty kredytowe czy pożyczki. Działa on jak drabina, gdzie najwyższy szczebel jest najlepszy, a najniższy - najgorszy.
Osoba, która nigdy nie brała żadnego kredytu ma R0. Jeśli spłacamy nasze karty kredytowe w terminie, nasz Credit Rating jest 1 (R1). Jeśli spóźnimy się z płatnością w danym miesiącu i zapłacimy w następnym miesiącu, ale spóźnienie nie będzie dłuższe niż 60 dni, spadniemy w naszej drabinie o jeden szczebel i będziemy mieli R2. Jeśli znów nie zapłacimy, nawet minimum, ale opóźnienie nie będzie dłuższe niż 90 dni, spadamy o następny szczebel w drabinie i mamy ocenę R3. Każdy następny miesiąc spóźnienia obniża nas o następny szczebel w owej drabinie.
Jeśli dojdziemy do R7 to będzie to znaczyło, że spłacamy długi przy pomocy jakiejś organizacji, np. Credit Canada.
R8 znaczy odebranie przez wierzycieli zakupionych rzeczy, np. domu (repossession), a R9 jest to tzw. zły dług (bad debt), powierzony do wyegzekwowania przez agencję windykacyjną (collection agency).
Proszę pamiętać, że jeśli płacimy tylko minimum wymagane przez instytucję finansową, od której mamy kartę kredytową, kwota ta nie może nigdy być niższa niż owo wyznaczone minimum. Jeśli zapłacimy mniej, będzie to uznane za niezapłacone i spadniemy w naszej drabinie o jeden szczebel.
Poza notowaniami a kategorii R (Revolving), są też O (Open), które pokazują jak spłacamy otwarte pożyczki, np. linie kredytowe, a także I (Instalment), które dotyczą spłat kredytów gwarantowanych poprzez to, na co je wzięliśmy, np. pożyczek na samochód, gdzie ustalone są konkretnej wysokości spłaty miesięczne.
Bardzo ważne jest sprawdzanie naszego statusu w Credit Bureau co rok. Często zdarzają się błędy w naszych danych i trzeba się skontaktować z Credit Bureau, by sprostować taką pomyłkę. Często ludzie mają podobne nazwiska albo numer SIN i bywa, że czyjaś zła historia kredytowa może mieć wpływ na naszą.
Żeby sprawdzić swój rekord w Credit Bureau proszę zadzwonić do:
Equifax Credit Bureau
1-800-465-7166
i do
Trans Union 1-800-663-9980. Trzeba zadzwonić do obu biur ponieważ każde z tych biur może mieć inne informacje, czasem nieprecyzyjne.
Jeśli ktoś mieszka w Toronto może pójść do Equifax osobiście na 5650 Yonge Street, pokój 1300. Trzeba mieć ze sobą dwa dowody tożsamości, np. paszport, prawo jazdy albo akt urodzenia. Jest to usługa darmowa.
Sprawdzić swoje notowania w dziedzinie zdolności kredytowej można także poprzez Internet. Wówczas kosztuje to 15,50 dol. Oto adresy internetowe:
www.equifax.ca i www.tuc.ca albo przez www.creditcanada. com.
Nasza agencja Credit Canada może pomóc w wynegocjowaniu spłat np. kart kredytowych w taki sposób, że zostanie umorzona spłata procentu. Tak, Credit Rating spadnie wówczas do R7, ale po zapłaceniu długu, powróci on do R1 już po dwóch latach. Pamiętajmy, że przy bankructwie powrót taki trwa 7 lat, więc skorzystanie z naszych - bezpłatnych, pamiętajmy - usług jest opłacalne.
Zapraszamy do Credit Canada, gdzie doradzimy, jak poradzić sobie z każdym indywidualnym problemem.
Irena Drapińska
Credit Canada
Tel. 416-228-2539
Od redakcji: Jeżeli mają Państwo pytania w tej sprawie, prosimy je zadać albo bezpośrednio pani Irenie Drapińskiej, albo przekazać je nam - 416-531-3230. wew. 32 albo mbonikowska@gazetagazeta.com.
Uwagi i komentarze na temat tego tekstu prosimy
kierowac pod adres
listy@gazetagazeta.com
Zastrzegamy sobie prawo do publikacji nadeslanych listów, a takze
do ich skracania.
