Często bardzo istotną kwestią jest jak i na jak długo wybrać amortyzację naszego zadłużenia? Według wszystkich zaleceń nie powinienno się wydawać więcej niż 32 procent twoich zarobków brutto na wydatki związane z domem.
Dla większości ludzi posiadanie domu czy mieszkania jest nie tylko kwestią dobrej sytuacji majątkowej, lecz także większym komfortem życia, bardzo dobrą inwestycją, a także powodem do dumy.
Nie powininno się wydawać więcej niż 32 procent zarobków brutto (tzn. przed opodatkowaniem) związanych z domem, tzn. spłata pożyczki, podatku oraz kosztów ogrzewania. Nie więcej niż 40 procent zarobków brutto powinno być wydawanych na spłatę wszystkich zadłużeń, włączając w to spłatę pożyczki na dom.
Od niedawna oferowane pożyczki hipoteczne o dłuższej amortyzacji, pozwalają wielu osobom na możliwość zakupu nieruchomości. A więc oprócz zwyczajowo oferowanych pożyczek z amortyzacją na 25 lat (oznacza to czas spłaty pożyczki w całości, razem z odsetkami), są teraz dostępne pożyczki z amortyzacją na 30, 35, a nawet (jeszcze) 40 lat. Przedłużony czas amortyzacji pozwala potencjalnym kupcom z dobrym kredytem na możliwość "wskoczenia" na rynek znacznie wcześniej: lecz pociąga to za sobą pewne uboczne skutki.
Dom zakupiony z 40-letnią amortyzacją będzie miał znacznie wyższe oprocentowanie niż ten z amortyzacją na 25 lat, oczywiście mając na uwadze, że spłata kredytu w całości obejmie cały określony czas na jej całkowitą spłatę. Na przykład, pożyczka na sumę 250.000 dol., przy oprocentowaniu 6,5%, ze spłatami rozłożonymi na 40 lat, będzie kosztowała 445.177 dol.
Jeśli ta sama pożyczka byłaby na 25 lat, pożyczkobiorca zapłaciłby 252.369 dol, czyli o 192.809 dol. mniej!
Przedłużone okresy amortyzacji powinny być postrzegane jako coś, co powinno umożliwić szybsze wejście w posiadanie nieruchomości. Trzeba jednak pamiętać, że istnieje wiele opcji spłaty pożyczki szybciej niż wybrany na początku dłuższy okres amortyzacji. Zazwyczaj pożyczki udzielane są na okres 5 lat, po czym są opcje wyboru krótszego okresu amortyzacji: w ten sposób można zaoszczędzić na oprocentowaniu kredytu, oraz spłacić swoją pożyczkę dużo wcześniej. Istnieje także możliwość spłacenia części pożyczki w stosunku rocznym można nieraz spłacić ok. 15-20 procent długu. Niektórzy do tego celu używają swoich funduszy z RRSP.
Następną bardzo dobrą opcją jest częstsza spłata kredytu: tu najpopularniejsze jest płacenie pożyczki co dwa tygodnie: pozwoli to na skrócenie spłaty długu.
Większość, bo ok. 78 procent Kanadyjczyków chce spłacić swoją pożyczkę jak najszybciej, a powyżej wymienione metody pozwolą właśnie na to.
A więc jeśli dłuższy okres amortyzacji jest znacznie droższy, to po co go wybierać?
Oprócz mniejszych spłat miesięcznych, może istnieć więcej przyczyn: na przykład kupując dom do remontu, można użyć innych pieniędzy do wykonania renowacji, a po ich dokonaniu albo dom sprzedać, albo skrócić czas amortyzacji.
Wiele też osób nie kwalifikuje się z uwagi na swoje zarobki na uzyskanie pożyczki pozwalającej im na pierwszy zakup. Wybranie takiej opcji pozwoli im na dokonanie tego pierwszego zakupu.
Ze wszystkimi pytaniami w sprawie sprzedaży oraz kupna nieruchomości, proszę o telefon: 647-209-3511 lub e-mail: rsobolewski@trebnet.com.
Uwagi i komentarze na temat tego tekstu prosimy
kierowac pod adres
listy@gazetagazeta.com
Zastrzegamy sobie prawo do publikacji nadeslanych listów, a takze
do ich skracania.
